Pedir um crédito automóvel, organizar o orçamento ou escolher onde investir o dinheiro são decisões que antes exigiam longas visitas ao banco ou o apoio de especialistas. Atualmente, grande parte dessas ações ocorre digitalmente, apenas com alguns cliques e, em muitos casos, com a ajuda da inteligência artificial.
Atualmente, já não são precisas folhas de excel ou horas a fazer contas. Basta uma app com IA para analisar gastos, prever despesas e até sugerir quanto pode poupar. Mas afinal, como está a IA a transformar a forma como tomamos decisões financeiras? E o que deve ter em conta ao usar estas ferramentas?
O que é a Inteligência Artificial?
A Inteligência Artificial reúne tecnologias que permitem às máquinas “pensar” como humanos. Estas analisam dados, aprendem com padrões e tomam decisões. No setor financeiro, isto traduz-se em:
- Processamento de grandes volumes de dados em segundos
- Identificação de comportamentos financeiros e hábitos de consumo
- Recomendação de ações personalizadas com base no perfil do consumidor
Apps de finanças pessoais mais inteligentes
Já existem várias ferramentas com IA que facilitam a gestão do dia a dia, ajudam a gerir orçamentos, controlar despesas e definir objetivos financeiros. É o caso das apps que categorizam automaticamente os seus gastos ou dos assistentes virtuais que ajudam a planear as suas finanças mensais.
Por exemplo, algumas apps analisam o seu comportamento de consumo e avisam se estiver a gastar acima da média, mesmo antes de isso afetar o seu saldo.
IA no dia a dia
Mesmo sem recorrer a apps financeiras, muitos consumidores já lidam com IA diariamente, muitas vezes sem se aperceber. Por exemplo, na sugestão de produtos financeiros em motores de pesquisa e comparadores de crédito. Além disso, a IA é já uma parte integrante da maior parte dos assistentes virtuais e chatbots que ajudam a tirar dúvidas sobre produtos financeiros.
Estas ferramentas podem ajudar a tomar decisões mais informadas, desde que usadas com espírito crítico e atenção ao detalhe.
IA e Literacia Financeira
A IA é também uma aliada na educação financeira. Já existem plataformas que adaptam o conteúdo ao perfil e necessidades do consumidor, tornando o processo de aprendizagem mais eficiente e ferramentas que explicam conceitos complexos de forma mais simples e interativa. Por último, a IA está também presente nos simuladores de crédito, permitindo disponibilizar simulações rápidas e personalizadas.
Estes recursos ajudam o consumidor a ganhar mais autonomia, esclarecer dúvidas e desenvolver competências essenciais para tomar melhores decisões com o seu dinheiro. Como por exemplo, saber como escolher a melhor opção de crédito automóvel.
Cuidados a ter
Apesar da IA trazer conveniência, é essencial usá-la com alguma cautela. Algumas decisões podem ser automatizadas com base em perfis ou comportamentos, por isso é importante:
- Saber como estão a ser utilizados os seus dados.
- Confirmar que tem acesso a explicações e alternativas.
- Questionar propostas automáticas, que não tiveram de análise humana.
Conclusão
A Inteligência Artificial está a tornar a gestão financeira mais simples, rápida e eficaz. No entanto, continua a ser essencial manter uma atitude informada, crítica e responsável. No final, mesmo com o apoio da tecnologia, as melhores decisões financeiras continuam a ser de quem conhece os seus objetivos e planeia com consciência.
Na 321 Crédito, valorizamos o uso da tecnologia para proporcionar benefícios e soluções eficazes às pessoas. Se está a pensar em dar o próximo passo com o pedido de um crédito automóvel, faça uma simulaçã
